En un momento financiero como el actual en el que las empresas han vuelto a resurgir y necesitar crear y desarrollar nuevos proyectos para su expansión y mejora, los bancos deben ofrecer a estos las garantías y herramientas para lograr una estabilidad y seguridad a la hora de desarrollar dichos proyectos. Para ello, uno de los créditos imprescindibles son las líneas de crédito.

¿Qué son las líneas de crédito?

Las líneas de crédito son un contrato realizado entre una entidad financiera y un cliente. La entidad pone a disposición de un cliente un límite de crédito del que dispondrá durante un plazo especificado de tiempo. Este tipo de créditos se utilizan para costear necesidades que puedan producirse en diferentes etapas o fases de una empresa, siempre el relación a cobros y pagos. Su efectividad reside en que el cliente dispone del dinero en el momento y en las cantidades que requiera dentro de un plazo de tiempo y máximo de crédito. En el caso de la parte a devolver del cliente, solamente pagará intereses por el saldo que dispone. Aun así también tendrá que pagar una comisión de disponibilidad para el crédito no dispuesto.

¿Cuál es la labor de cada uno de las partes del contrato?

El cliente está obligado a pagar las comisiones establecidas por el banco así como los intereses y la devolución completa del crédito solicitado; dentro de plazo especificado. Por su parte la entidad financiera estará obligada a disponer al cliente de ese dinero hasta el final del contrato y una vez finalizado podría considerarse la opción de renovarlo.

Esta renovación ocurre ya que si una empresa en un ciclo de la empresa o durante un año a requerido de esa financiación, es posible que al año siguiente lo vuelva a necesitar. Es por ello que las entidades financieras disponen de dos tipos de financiación circular: La renovación extintiva, es decir, extinguir un contrato existente y crear uno nuevo. Por otro lado de renovación de la línea de crédito, es decir, prolongar un acuerdo previamente acordado cambiando la fecha de vencimiento. En el caso de que la parte solicitante no cumpla con el plazo establecido en el contrato o alguna otra de las cláusulas podría darse el caso de que se dé una resolución de contrato.

¿Cuál es la composición de una línea de crédito?

Consiste en un contrato mercantil, en el que tanto la entidad financiera como el cliente cuenta con obligaciones a cumplir. En las líneas de crédito el cliente tendrá que pagar tanto intereses como comisiones solicitadas por el banco. Además de esto este tipo de crédito siempre contienen un importe máximo de disponibilidad que es el límite de riesgo máximo que se pueda conceder y un plazo de duración, que en la mayoría de los casos son anuales. En el caso de los intereses, se calculan dependiendo del saldo medio dispuesto durante el perdió de liquidación y las comisiones pueden ser de diferentes tipos: de apertura, de disponibilidad o de administración entre otros.

¿Tipos de líneas de crédito?

Las empresas cuentan con una gran variedad de líneas de créditos dependiendo a las necesidades que tengan o los gastos que deban suplir. Estas son algunas de ellas:

  • Rotativos: Son aquellos en los que el crédito se puede utilizar varias veces siempre y cuando se haya cumplido con las cuotas y se haya dado un bueno uso al dinero.
  • Acumulativo: Si durante un tiempo no se hace uso de el, puede utilizarse posteriormente
  • No Acumulativo: Si durante un tiempo no se utiliza el dinero dejará de estar disponible.
  • Crédito de tesorería: Consiste en un crédito a corto plazo que sirve para financiar las acciones distintas al gasto de inversión que adelantas las entidades territoriales y empresas
  • Crédito para vehículos: Consiste en un crédito que sirve para comprar un vehículo que pueden ser nuevos o de segunda mano de origen estatal o de fuera del país.
  • Créditos para empresas: Trata del crédito que se destina a satisfacer necesidades de empresa. Normalmente se utiliza para capital de trabajo, maquinaria y equipos, inmuebles y vehículos.

¿Qué diferencia hay entre una línea de crédito y una línea de descuento?

Línea de descuento es un crédito que sirve para anticiparse a documentos tales como cheques, pagarés o letras de cambio antes de que estos lleguen a su fecha de vencimiento. Mediante estos las empresas pueden anticiparse al cobro. A cambio de esto el cliente tendrá que pagar unos intereses calculados mediante su fecha de vencimiento y el importe anticipado.

 

La diferencia está en que mediante la línea de crédito el cliente cuenta con ese dinero para ir utilizándolo durante un tiempo según lo necesito. Por su parte la línea de descuento sirve para realizar pagos o gestiones en un momento puntual y en este caso el tiempo para devolver el dinero será inferior.

Conclusiones

Las líneas de crédito son un colchón con los que cuentan tanto las empresas como los individuos para poder suplir necesidades que pueden llegar a tener durante un plazo de tempo. A cambio de este crédito la el cliente tendrá que pagar unas comisiones y tasas.

Tanto el cliente como la entidad financiera tendrán que cumplir con algunos compromisos al acordad la línea de crédito y acordarán unas condiciones en el contrato. En el caso de que no se cumpla con lo establecido en el contrato, este se disolverá.

Como funciona el factoring

En el caso de que la el cliente requiera renovar la línea de crédito tendrá la opción de hacerlo siempre que haya hecho un buen uso del anterior.

Hay diferentes tipos de líneas de crédito a los que tanto los clientes pueden acceder dependiendo de las necesidades que tengan ya sean empresas, organizaciones o individuales.

Por último, muchas veces se confunde entre las líneas de crédito y a las líneas de descuento. Las líneas de crédito servirán para contar con una estabilidad a mayor largo plazo, mientras que las líneas de descuento servirán para anticiparse a pagos a corto plazo.